¿El seguro de automóvil cubre los daños por granizo?

Las lluvias de abril no sólo traen flores de mayo: granizo del tamaño de una pelota de golf está cayendo sobre partes de Texas, mientras que los residentes de Kansas y Missouri han estado lidiando con el “granizo de gorila”: bolas de hielo del tamaño de una toronja que pueden romper parabrisas, perforar metales y causar daños totales. carros.

En 2023, hubo 6.962 eventos de granizo en Estados Unidos, según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA), frente a 4.436 en 2022. En los últimos 20 años, los daños por granizo han costado un promedio de entre 8.000 y 14.000 millones de dólares al año.

Aunque las tormentas de granizo pueden azotar cualquier lugar de Estados Unidos, los estados de las Grandes Llanuras y las Montañas Rocosas son los que corren mayor riesgo.

Si su automóvil resultó dañado por el granizo, probablemente esté consultando su póliza de seguro para presentar un reclamo. Esto es lo que necesita saber, incluso si los daños al cabello están cubiertos, cómo presentar la solicitud y si vale la pena.

En América del Norte, los eventos de granizo son más comunes en la región donde se encuentran Colorado, Nebraska y Wyoming, según la NOAA, lo que le valió al área el sobrenombre de “Hail Alley”.

La cantidad y el tipo de daño que causa un granizo varía mucho. Incluso una piedra pequeña (de menos de una pulgada de diámetro) puede caer a velocidades de 25 mph, según el Laboratorio Nacional de Tormentas Severas de la NOAA, descascarando pintura, agrietando ventanas y abollando techos y capós.

Los granizos más grandes (de más de 2 pulgadas de diámetro) pueden lanzarse hacia la tierra a hasta 70 mph, rompiendo parabrisas, rompiendo espejos laterales y perforando exteriores.

Si tiene un seguro de automóvil con cobertura total, su póliza debería cubrir los daños por granizo. Este tipo de plan incluye tanto cobertura de colisión como cobertura integral, que paga los daños causados ​​por eventos que no son de colisión, incluido el granizo y otras condiciones climáticas adversas, así como robos y encuentros con animales.

Normalmente se exige que los coches financiados o arrendados tengan una cobertura total. Pero si solo tienes un seguro de responsabilidad (a veces llamado seguro de automóvil de cobertura mínima), no cubrirá los daños por granizo.

Espere hasta que termine la tormenta para evaluar y documentar los daños. Si es posible, tome fotografías y videos de su vehículo.

Los asegurados de State Farm pueden cargar imágenes y documentos en el sitio web o la aplicación móvil de la compañía, así como verificar el estado de su reclamo y comunicarse con un agente. La compañía habitualmente ocupa el puesto más alto entre las grandes aseguradoras de automóviles en el estudio de compras de seguros de EE. UU. de JD Power y recibe puntuaciones superiores al promedio por su satisfacción con la resolución de reclamaciones.

Un deducible es el monto del que el asegurado es responsable antes de que su compañía de seguros pague los daños. Si presenta un reclamo por daños por granizo, es probable que deba cubrir su deducible.

Sin embargo, si solo se dañó la ventana o el parabrisas, es posible que pueda presentar un reclamo sin deducible, especialmente si se puede reparar y no reemplazar.

Con Progressive, un parabrisas agrietado se puede cubrir sin deducible siempre que la grieta tenga menos de seis pulgadas de largo y el vidrio se pueda reparar, no reemplazar. (Progressive ofrece una opción sin deducible para reclamos de reemplazo de vidrio únicamente en algunos estados).

Geico renunciará al deducible por reparaciones de vidrio si el astilla o grieta es más pequeña que un billete de un dólar. Ofrece numerosos descuentos a sus tarifas ya razonables, incluso por buena conducción, por contratar múltiples pólizas y por ser empleado del gobierno o miembro del ejército.

A diferencia del seguro médico, los deducibles del seguro de automóvil no son acumulativos para el año: cada reclamo debe alcanzar el umbral por sí solo. Por lo tanto, evite presentar reclamos por daños menores o iguales a su deducible, ya que no habrá ningún pago.

Incluso una pequeña cantidad por encima de ese umbral podría no merecer la pena.

Según Kelley Blue Book, los deducibles del seguro de automóvil promedian $500, pero pueden llegar hasta $1,500. Si el costo de reparar abolladuras y rayones causados ​​por el granizo es de solo $200, probablemente sea mejor pagar de su bolsillo.

Sin embargo, vale la pena presentar un reclamo por daños más extensos, especialmente si descascarilla la pintura y deja el metal debajo vulnerable a la oxidación. Los daños en el parabrisas o las ventanas deben repararse rápidamente para evitar que se propaguen las grietas.

Las tormentas de granizo son más frecuentes entre marzo y octubre, según la NOAA, y el mayor número ocurre entre mayo y septiembre. Si sufre daños menores por una tormenta en abril, es posible que se sienta tentado a esperar hasta que la Madre Naturaleza termine de arrojar pelotas de tenis a su automóvil durante todo el año.

Pero poner los daños de dos tormentas diferentes en un solo reclamo es técnicamente un fraude de seguros.

Además, esas abolladuras y grietas pueden hacer que su vehículo pase de ser reparable a una causa perdida. Y si lo chocan por detrás en un semáforo en rojo y su automóvil queda total, se considerarán daños preexistentes: su aseguradora podría deducir los daños por granizo del valor de su automóvil al determinar su pago.

Por lo general, un reclamo por daños por granizo no aumentará sus tarifas. Sin embargo, cualquier reclamo que presente se registra en su informe CLUE durante siete años.

Si los daños por granizo son cada vez más comunes en su área, podría haber un aumento en las tarifas para los residentes en general.

La mejor manera de proteger su automóvil contra daños por granizo es limitar su exposición a los elementos. Especialmente si vive en Hail Alley, planifique con anticipación para estar preparado si el pronóstico indica una tormenta de granizo. A continuación se ofrecen algunos consejos de Kelley Blue Book.

• Estacione en un garaje. Si tienes garaje en casa, asegúrate de que haya espacio para todos tus vehículos. Si no lo hace, considere un garaje público cubierto. Vaya temprano, ya que es probable que se llenen.

• Instalar una cochera. Una cochera no brindará protección completa contra el granizo, pero es la mejor opción si no tienes un garaje.

• Funda o manta para coche. Si debe estacionar afuera, la mayoría de las tiendas de automóviles venden cubiertas inflables para autos, mantas contra granizo y carpas móviles para autos. En caso de necesidad, será útil mover mantas o cualquier cosa que pueda absorber el impacto.

La cobertura a todo riesgo puede ayudarle a reparar su automóvil después de una tormenta de granizo, aunque es probable que exista un deducible. Presentar un reclamo rápidamente podría ayudarlo a proteger su automóvil de daños mayores o confusión en reclamos futuros.

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